小型企业PPP失败–芝加哥Block Club访谈

很荣幸能接受芝加哥Block Club的采访并引用我的文章, 芝加哥小企业被联邦政府的贷款计划拒之门外。 (在同一篇文章中被一些心爱的客户和以前的客户意外地包围着,这特别有趣。)

当然,任何人都不能在这里或那里发表多于几个词的文章,所以我’m分享整个电子邮件访谈Q &我的博客上的这里。随时给我报价。

什么’上个月这想成为一名小型企业会计师吗?您被电话和电子邮件淹没了吗? 

绝对。问题始于3月18日的《家庭基本法》,对提供带薪病假和家事假的要求以及政府如何为其报销感到困惑。然后3月27日颁布了CARES法案 –从那时起,这已不仅仅是一份全职工作。只是研究和分析部分每天要花很多小时……并且回应客户,写博客文章和发送电子邮件,并帮助人们进行计算,这使它比通常的纳税季节更加繁忙(当然,我已经落后了所有这些)。

不可能再与所有人取得联系-一天的时间很少-所以我决定4月3日rd 开始提供免费的每日Zoom Q&对于任何有兴趣的客户,因为有很多人在问同样的问题,所以我们都可以从彼此的经验中学到东西。这是巨大的帮助,这使我为Logan Square商会,各种专业会计组织等其他团体进行了类似的会议,并希望不久后与我们的州众议员Will Guzzardi在一起的市政厅。

错误的指导,毫无意义的法规以及一些措辞含糊的立法过于模糊,导致产生了太多的错误信息。加上每个人都感到恐慌,您会听到很多谣言。消除这些障碍并弄清什么是为小型企业事业做出贡献的最佳方法。我已经决定不向任何客户收取COVID-19救灾资源的工作费用,我的主要目标是让这些业务持续下去,或者我已经打电话给洛根广场社区的20多个家庭年将被撕裂。我不希望所有小型企业消失之后,连锁店(拥有资本的连锁店可以在此期间幸存)。我们必须尽一切努力使他们继续前进。

您与之合作的小企业主(大约)现在正在获得城市或联邦政府的赠款?

在我的客户中,以下是这些统计数据:

埃德尔 –申请者的5%
购买力平价 – 6%的申请人
芝加哥弹性基金 – 0%的申请人;实际上我不知道 任何人 谁从这笔资金中获得了什么,这本来应该是一笔过桥贷款,直到您可以获得其他救济为止。
IL款待补助 –我申请的客户中有0%;尽管我实际上知道这个数字总体上接近5%。

需要说明的是,还有其他不需要申请和批准的救济来源,例如 员工保留税抵免, 或者 工资税递延计划 –雇主都要求他们的工资税申报表;但这要求他们仍在向员工付款,并且不考虑那些没有足够收入或储蓄来实现这一目标的人。

与您合作的任何小企业主有购买PPP贷款吗?

是的,一个已经被资助了,另外两个已经签署并得到了银行家的确认,这笔钱正在使用中。一对夫妇在72小时的等待期内迷路了。这是过去三周我们准备的近70份申请。我发现同事客户中的百分比较低。

更新:截至4月19日,我共有五个客户获得了资金。

购买力平价贷款是否使人沮丧 与您一起工作的小企业主之间?

我不是无礼的意思,但这是一个几乎可以笑的问题。至少,如果昨天一切都没有停下来,导致成千上万的申请搁浅,随之而来的是,许多企业可能不得不宣布破产。因此,我没有睡两个晚上。一位亲爱的朋友是一家大型银行的高级副总裁,她分享了第二笔资金用完的消息。她说那是她职业生涯中最糟糕的日子–对他们的客户如此痛苦和焦虑,如此之多的人在等待资金补充,对充满生气和威胁的客户感到愤怒和绝望,以及她自己的情绪疲惫和焦虑透顶。她说-这对我也是如此-“这不是我的错,但这是我的问题,我无法解决”。

但是,即使在资金用完之前,仍然有很多沮丧的根源:

  • SBA没有发布模板或计算,并且法规和指南含糊不清,以至于发布了多轮指南。如果可以理解的话,最新的名称是“第二个PPP临时最终规则”。
  • 银行家忙于工作,以至于他们每天不能花三小时去接受公司和SBA /财政部发布的日常指导继续进修;这导致他们给客户提供不正确的指导,他们会去向他们的会计师寻求帮助,并发现甚至他们的会计师也不一定知道所有规则。而当他们这样做时,他们将不得不反复来回,会计师将有效地培训客户的银行家。
  • 联邦政府要求银行遵守“了解客户”和“反洗钱”规则,这使得照顾几乎不是现有客户的人几乎成为不可能。如果他们的银行反应迟缓,他们试图寻找其他地方,这会使小企业主吓坏了。国会试图告诉银行不要这样做,但是法院允许这样做,因为这恰恰是因为银行试图遵循以前针对它们制定的联邦法规。
  • 银行表示,他们正在按顺序处理申请,但事实证明,这对某些人来说是光头鬼脸。例如,我知道有人在同一天向Chase提出申请,而其中15个人的钱已经到手,而其他人仍在等待任何人的回音,他们的应用程序可能陷入了一个黑洞。
  • 我认为有一个很大的例外,那就是法律上的漏洞:允许酒店行业的任何人将每个位置都视为单独的位置-这意味着饭店集团或连锁店可以为其每个位置申请最高2000万美元的收入,这实际上为是为中小型企业争取资金的主要机会。
  • 我认为,也许最令人沮丧的是,很明显,拥有资本和资源的公司聘请了律师和会计师,在上市后的第二秒就开始使用。这些较大的公司的工资单较大,因此每个位置更可能要求全额1000万美元(而不是每个我的客户大约20-5万美元)。他们还倾向于与银行建立现有关系,例如商业信贷额度,因此他们拥有一个可以打电话并立即取得联系的真实人物。他们用光了资金,没有资源立即申请的人几乎没有钱了。

看看这些 我的几个同事汇编的关于PPP资金的统计数据,然后您将看到平均贷款随着时间的推移而下降的情况,支持以下理论:资源优先使用的人首先获得批准,然后再获得更多的钱。

更新:进一步分析显示 在购买力平价融资方面,每个州的待遇有何不同 占合格工资人口的百分比,以及 小企业获得了74%的贷款,但仅获得了17%的资金。 70%的贷款额超过35万美元,平均贷款额超过20万美元。事实上,根据SBA,最大的14家贷款人的平均贷款额远超过200,000美元,其中最大的贷方报告的平均贷款为515,000美元。

你有什么建议吗 现在适合小企业主?

是的,有很多建议:

  1. 如果您仍然有要支付的员工,我建议您通过减少所需的常规薪金存款并使用7200表格申请余额来利用您获得的“员工保留税抵免额”。我知道Gusto(我最喜欢的薪资公司)正在通过此过程帮助其许多客户,该过程以不需要支付的工资税形式提供即时现金(本质上是信用预付款)。财政部最初告诉我们您不能同时执行此操作和PPP,但是事实证明,他们正在为人们提供一种利用ERTC的方法,并且如果业务最终以PTC宽恕的话就可以从ERTC中扣除PPP资金。
  2. 薪资税递延–与上述类似,从某种意义上说,您只有在员工仍在薪资中时才能从中受益(或者如果您是股东雇员,则可以从中受益),但这只是延迟支付一部分社会保障税。同样,我知道Gusto会按要求为他们的客户这样做。再次,指导最初表示您不能执行此操作和PPP,但是此后表示您可以将这些薪金税延至PPP宽免期结束,并且该延期的原始到期日将保留。更多信息在这里:
    //www.akerman.com/en/perspectives/interplay-between-paycheck-protection-program-loans-and-payroll-tax-provisions-under-ffcra-and-the-cares-act.html
  3. 埃德尔 –经济伤害灾难贷款仍然是一种选择。只有预付款是可以原谅的,没有办法知道您将获得多少预付款(尽管总的来说,这似乎与每个员工$ 1K排队),但是如果您需要现金,则应该申请。如果您的要求金额为$ 25K或更少,则无需提供任何个人担保或抵押。
    (注意:自撰写本文以来,EIDL的资金也已用尽,但很可能会补充预计将于4月23日签署的即将到来的救济法案。)
  4. 关于PPP:
     –如果您还没有购买PPP申请,请向其询问,并询问其他确实获得资助的小型企业来确定一家成功率比其他企业高的银行。一切准备就绪,使PPP获得更多资金。请记住,SBA已经说过,他们并没有维护银行提交给他们的申请队列。也没有人说您的银行家是否也将内部保留您的名额。因此,请做好准备,以防万一您必须重新提交申请。我的博客上有很多资源和清单 http://www.thedancingaccountant.com
     –同样,与您的会计师一起制定跟踪贷款宽恕的计划,以便从收到资金开始就正确设置所有内容。制定计划来安排您的宽恕期工资单,以确保免除最高额度的贷款。
     –并确保您有一个商务支票帐户!有些人将个人支票账户用于他们的业务-这些规则在四年前就已更改,但有些规则显然是祖父加入的,这些小企业主发现银行甚至不会考虑他们的申请-即使他们在那里已经有很长时间了。禁止银行将PPP资金存入个人帐户。
  5. 如果尚未开始,请立即重新定义您的业务模式。即使取消了全屋服务订单,人们仍可能需要一段时间才能舒适地购物,就餐或就餐。研究替代模型;询问其他企业在做什么;调查新的收入来源。
    例如:在线销售,与其他企业配对以交付/运送护理包裹,采用非接触式取货窗口进入100%外卖模式,让员工代替GrubHub或Caviar来照顾客户的订购和交付,您在市场营销和社交媒体上的存在并改善网站,提供按需产品以及日常产品(如杂货或酒类),并与当地商会合作建立虚拟社区商店等。
  6. 继续失业。如果您无力偿还自己的工资,或者要大幅降低自己的工资,则可能有资格。股东雇员已经有资格(他们从自己的公司收到W-2,并且一直在向该系统付款),并希望 几周后,我们将看到独资经营者和合伙人中的合伙人可以申请。 (IDES尚未设置为接收他们的申请,因为他们需要的信息与W-2员工完全不同。他们的系统和员工都没有能力接受此信息。)
  7. 请记住,目前提取退休金并没有10%的罚款–如果您有信心可以在这段时期内生存,但现在需要现金,请考虑立即访问这些帐户。
  8. 我希望现金流量预测是所有小型企业都能做到的,但事实并非如此。考虑与您的会计师合作建立现金流量预测系统,以解决该问题。 CashFlowTool.com是一个很好的资源,他们提供了有关如何预测的免费网络研讨会,如果您没有专业人士可以去。
  9. 而且我知道这听起来很疯狂……但是请尝试花些时间,小小的假期来摆脱焦虑。我每天都要告诉自己。我们手中有太多东西了。我们必须努力去控制自己所控制的事物,并尝试放开我们无法控制的事物。这个世界没有按照我们想要的方式运转,甚至没有想到它已经做到了。对于我们很多人来说,这是一个震惊,而这种情感上的压力会使我们失望。为了生存下去,我们需要摆脱焦虑,并计划一个更光明的未来。

如果此信息或网站上的任何其他帖子对您有用,并且您的财务状况允许,请考虑 为我的小费罐做贡献。这使我能够继续向没有足够资金来聘用CPA的小型企业提供免费的会计资源。

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