Tag 档案 : 埃德尔

埃德尔&PPP互动指南

埃德尔 有两个部分:预付款和30年期贷款。

小企业管理局 最近以增加三个Q的形式提供了关于PPP贷款宽恕与经济伤害灾难贷款(EIDL)的预付款之间的相互作用的指南。&As to its 8月11日常见问题解答.

我的许多客户以及无数其他小型企业都根据PPP和EIDL计划申请了贷款,并获得了贷款。对于EIDL,他们可以获得1)预付款(通常按每位员工$ 1000计算), 理论上 was automatically forgiven, 和 2) a 30-year 营运资金 贷款 at an interest rate of 3.75% (2.75% for nonprofits). Applicants could apply for or receive either the advance grant, the 贷款 , or both.

尽管没有采取CARES法案,而且SBA并未明确声明,但AICPA数月前开始报告(大概基于他们与财政部例会的信息),必须从EIDL预付款中减去PPP宽恕。在CPA领域,对于是否确实如此存在很多分歧,因为SBA宽恕申请可以用任何一种方式进行解释。

但是,随着 这些新的常见问题解答,SBA结束了这场辩论,确认了AICPA’的立场是,必须从PPP宽恕中减去EIDL预付款。

好消息是,至少这些实际上将转化为购买力平价1%利率的贷款,而不是3.75%的EIDL。坏消息是,PPP贷款期限仅为2年或5年(取决于签署贷款的时间),而不是30年的EIDL。

因此,如果您有大量的EIDL预付款(某一时间上限为10,000美元,但其中一些金额超出此金额),并且您将面临还清债务的挑战,请查看您的PPP贷款术语。如果是2年(对于6月5日之前的贷款),请与您的PPP贷款人联系以将PPP贷款的期限延长至5年。

如果EIDL预付款比您的PPP贷款大,这将尤其重要,因为在这些情况下,不会有宽恕。


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埃德尔&6月15日,高级计划对所有小型企业重新开放

美国小企业管理局重新开放了 经济伤害灾难贷款(EIDL)和EIDL Advance计划门户 所有因COVID-19而受到经济影响的合格申请人。

提醒一句—EIDL被认为是“working capital”贷款,这意味着’旨在用于支付灾难发生前维持运营所需的付款’t首先出现。 埃德尔 唯一的项目  能够 ’t 用于以下方面:a)扩展成本(仅在扩展的一部分中包括新资产;因此,可以进行定期更换或投资以提高效率的设备),b)合并长期债务(因此定期LOC和偿债)付款是可以的,但绝不能从本质上为现有的长期债务进行再融资),并且c)不在正常业务过程中的股东薪资或分配(换句话说,您可以’请使用EIDL从本质上给自己加分)。

他们的新闻稿 今天,6月15日:“ 小企业管理局 坚定地致力于全天候工作,为因COVID-19冲击而面临经济中断的小型企业和非营利组织提供专门的紧急援助。 通过向所有新申请人重新开放EIDL援助和EIDL Advance应用程序门户,其他小型企业和非营利组织将能够获得这些长期低息贷款和紧急赠款,从而减少了对其企业,员工的经济影响以及他们支持的社区,” 小企业管理局 管理员Jovita Carranza说。 

埃德尔 援助可用于支付工资和存货,偿还债务或资助其他费用。此外,EIDL预付款将为目前遇到暂时困难的企业提供高达10,000美元(每位员工1,000美元)的紧急经济救济,这些紧急补助金无需偿还。

  • 小企业管理局 为所有在美国各州,华盛顿特区和地区因COVID-19遭受严重经济损害的小型企业和非营利组织提供低息联邦灾难贷款,用于其营运资金。
  • 这些贷款可能被用于偿还由于灾难的影响而无法支付的债务,工资单,应付账款和其他账单,而Paycheck Protection Program贷款尚未涵盖这些账单。小型企业的利率为3.75%。非营利组织的利率为2.75%。
  • 为了使小型企业能够负担得起付款,SBA会提供长期还款期限最长为30年的贷款。另外,第一笔付款被推迟一年。
  • 此外,作为贷款申请的一部分,小型企业和非营利组织可以要求提供最高$ 10,000的EIDL预付款。 埃德尔Advance旨在为当前暂时失去收入的企业提供紧急经济救济。这笔预付款无需偿还,即使小企业没有获得贷款批准,它们也可能会收到预付款。

有关EIDL的更多信息,请参见 我以前的博客文章在这里.


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购买力平价 宽恕改革最新动态–免费变焦记录

几个月来,我一直在为客户和同事定期进行40分钟的免费变焦会议,主要集中在有关PPP的问题上&EIDL的应用和宽恕。

今天我们做了一个关于最近 购买力平价 宽恕计划的重大变化,许多人都要求我提供录音,因此我决定将其公开—帮助他们和那里的其他人了解事实(嗯,至少到目前为止我们知道的事实)。

(您可以 在这里下载mp4 如果您想离线观看.)

AICPA给出了最好的总结I’到目前为止,我选择在缩放会话中用作参考— so if you 不要’不到40分钟,可以代替(或另外)快速浏览一下:

当然,无与伦比的Tony Nitty指出了我们所做的所有事情,从而成为问题的核心’t know yet. His 在《福布斯》中可以找到出色的分析 , 一如既往。

还有更多—希望很快,因为我有许多客户,其最初的宽恕期即将结束,我们只能维持这么长时间的保留状态。


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在COVID-19不稳定的情况下为小型企业主提供的建议


事情现在很恐怖— we’重新了解在艰难时期如何回报规模和资本,而不仅仅是好时机。我们’重新认识到以现金流量运营且没有储蓄是有风险的。和我们’重新意识到我们的员工如何依靠工作来获得健康保险。

但它’s 不 all grim… we’并非完全无能为力。那里有大量的资源,如果我们一开始就从事创业,那么我们就有机会拥有自己的能力:创造力,韧性和灵活性:
–创造力?头脑风暴。想象一个新世界,而不是回到旧世界。
– Resiliency? You’我们可能会克服困难,或认识其他拥有者。点击进入。
–灵活性?脱下百叶窗,打开所有视野的视野。

考虑到这一点,这里有十条有价值的建议,供下一步使用。

1)如果您仍有需要薪水的员工,我建议您利用 员工保留税抵免 您可以通过减少所需的常规薪金存款并在 表格7200 。我知道 Gusto(我最喜欢的薪资公司) 正在通过此流程帮助其许多客户,该流程以不需要支付的某些工资税形式提供即时现金(本质上是信用预付款)。财政部表示您不能同时使用ERTC和PPP(尽管 听起来好像他们在努力 让人们利用ERTC,如果企业最终获得PPP资金,就可以从PPP宽恕中扣除该费用)。

2) 工资税递延 –与上述类似,从某种意义上说,只有在员工仍在工资中时才能从中受益(或者如果您是股东雇员,则只有您自己),但这只是一个 延迟 支付社会保障税的雇主部分。同样,我知道 Gusto正在为他们的客户做这件事 根据要求。同样,指南最初指出您无法进行薪资递延和PPP,但是此后又表明您可以将这些薪资税递延至PPP宽免期结束时为止,并且该递延的原始到期日仍然有效。 更多信息在这里.

3) 埃德尔– the 经济伤害灾难贷款 仍然只是农民的一种选择。只有预付款是可以原谅的,没有办法知道您将获得多少预付款(尽管总的来说,这似乎与每个员工$ 1K排队),但是如果您需要现金,则应该申请。如果您的要求金额为$ 25K或更少,则无需提供任何个人担保或抵押。

4)关于薪水保护计划:
 – 顺序获取PPP应用程序 如果您尚未申请。一世’ve got a whole 本博客文章中接受申请的贷方列表.
 –同样,与您的会计师一起制定跟踪贷款宽恕的计划,以便从收到资金开始就正确设置所有内容。那里’s 我们很多’不了解SBA的宽恕计算。制定计划来安排您的宽恕期工资单,以确保免除最高额度的贷款。
 –并确保您有一个商务支票帐户!有些人将个人支票账户用于他们的业务-这些规则在四年前就已更改,但有些规则显然是祖父加入的,这些小企业主发现银行甚至不会考虑他们的申请-即使他们在那里已经有很长时间了。禁止银行将PPP资金存入个人帐户。

5)拓展业务:如果您还没有, 立即开始重新定义您的业务模型。即使取消了全屋服务订单,人们仍可能需要一段时间才能舒适地购物,就餐或就餐。研究替代模型;询问其他企业在做什么;调查新的收入来源;与您的员工沟通。

一些例子:
–切换到在线销售和其他新/扩展销售渠道(即使对于基于服务的企业,例如 娱乐, 化妆/美发课程, 艺术/爱好 烹饪课 );
–提供虚拟购物和路边接送服务;
–与其他企业配对以交付/运送护理包;
–进入具有非接触式拾取窗口的100%取出模型;
–让工作人员代替GrubHub或Caviar来照顾客户的订购和交付,或者 切换到合作自行车送货服务;
–免费提供服务,并要求提供小费,捐款或按需付费;
–增加您的营销和社交媒体影响力,改善您的网站;
–提供按需产品以及您的日常产品,例如杂货或酒精;
–与当地人合作 商会建立虚拟社区商店 , 和更多。

一旦这一切落后于我们,这可能是您要做的第一大最重要的事情。和 不要’只是相信我的话 。 很多 资源在那里 帮助您重塑自我。其中: 现在要识别的五件事:你’不孤单您现在所做的将决定您未来的成功;认识到未来已经改变;我们永远都不会过度准备…这也将过去。

6)继续失业。如果您无力偿还自己的工资,或者要大幅降低自己的工资,则可能有资格。股东雇员从第一天起就有资格获得全部款项(他们从自己的公司收到W-2,并且一直在向系统付款),以及 截至昨天为止,个体经营者和合伙人等自雇人士可以申请。即使收到了PPP资金,您也可以在您停止支付能力到PPP资金到达之间的时间段内要求偿还。

7)请记住,目前有 提取退休金无10%罚款 –如果您有信心可以在此期间度过难关,但现在需要现金就可以使用,请考虑立即访问这些帐户。

8)我希望现金流量预测是所有小型企业都能做到的,但事实并非如此。考虑与您的会计师合作建立现金流量预测系统,以解决该问题。 CashFlowTool.com 是很好的资源 他们提供了有关如何预测的免费网络研讨会,如果您没有专业人员,则可以去(甚至可以)去。

一旦您’经过努力,您可以看到:
–是否有几周会出现现金短缺?
–如果是这样,解决这个问题的计划是什么?
–我们是否可以通过以下方式调整流入和流出以获得更好的现金状况:

  • 减少应收账款的天数销售
  • 延长应付账款的还款天数
  • 与供应商就购买事宜谈判更好的条款
  • 减少运营支出
  • 延迟资本购买
  • 出售不再需要的设备
  • 对任何滞销的库存运行特价,以将其转换为现金
  • 让所有者为公司贡献额外的股本或贷款

Wegner CPA提供了一个很好的模板 以获得13周的现金流量预测。

9) 申请小型企业补助 —重点一直放在PPP,EIDL,ERTC和其他联邦救济工作上,但请记住,州,县和市级也有公共和私人资源。你可以谷歌“COVID relief”以及您所在行业的名称,然后查看各种选项。

10)而且我知道这听起来很疯狂……但是请尝试花些时间,做些小小的假期,远离焦虑。我每天都要告诉自己。我们手中有太多东西了。我们必须努力去控制自己所控制的事物,并尝试放开我们无法控制的事物。这个世界没有按照我们想要的方式运转,甚至没有想到它已经做到了。对于我们很多人来说,这是一个震惊,而这种情感上的压力会使我们失望。为了生存下去,我们需要摆脱焦虑,并计划一个更光明的未来。


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Important Updates on 埃德尔Program

更新6/10/20:
秒Carranza今天表示,下周将开始接受新的EIDL申请人—他们仍在处理以前的申请者的队列,但是当他们处理之后,该系统将再次可用(当前仅对农民可用)。我有一位4月8日申请的客户在上周收到了贷款,因此我可以确认他们确实还在运转中…当您看到钱突然出现在您的银行帐户中时,“SBA TREAS”在说明中,’s probably it.


截至4月27日美国中部时间上午11:15,这是来自 小企业管理局website 经济伤害灾难贷款(EIDL)资金。对我来说,听起来像他们’再次说,与PPP不同,EIDL确实维护了现有应用程序的队列。更多即将推出— 查看他们的网站 经常。

Gusto最近发布了关于EIDL的可靠,全面的文章,其中包含有关如何申请的分步说明。 看看这个。

I’我也收到了很多关于同时申请EIDL和PPP的人账户中出现的随机金额的问题—因此,这里有一些提示:

  • 请记住,EIDL的资金直接来自SBA,而不是银行,因此银行Feed的描述通常为:“SBA Treas.”PPP来自您申请的银行。
  • 同样,EIDL资金往往是偶数,而PPP资金更经常是奇数金额(而您’通常会在金额到达之前知道这是什么)。
  • 您必须始终签署PPP贷款,然后才能支付。鉴于您可能会收到EIDL预付款,而没有超出初次申请的任何书面文件,也没有提前通知它将得到资助。

假定这些金额与IRS刺激支票(用于个人帐户)和EIDL和PPP(用于商业帐户)之间的混淆应该较少。

请参阅 我关于这个话题的原始帖子 有关EIDL的更多信息。


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小企业管理局经济伤害灾难贷款 (EIDL)

更新6/10/20:
秒Carranza今天表示,新的EIDL申请者将在下周开始被接受-他们仍在处理先前的申请者队列中,但是当他们处理之后,该系统将再次可用(当前仅对农民可用) 。我有一位4月8日申请的客户在上周收到了贷款,因此我可以确认他们确实还在运转……当您看到描述中出现“ 小企业管理局TREAS”字样时,突然在您的银行帐户中出现了资金,就是这样。


更新4/27:
截至美国中部时间上午11:15,SBA现在在其网站上指出,他们将继续审查EIDL应用程序的现有队列,并将很快提供有关新应用程序的更多信息。 有关更多信息,请参见此处的新博客文章。


更新4/25:EIDL计划在最近一轮立法中已补充了一些资金,并提供了有关该计划的全部信息以及 如何申请可以在这里找到.


We’花了很多时间 谈论PPP贷款 我们’ve离开了年纪较大的兄弟姐妹 经济伤害灾难贷款(EIDL), 在阴影中。

申请EIDL的想法是,您需要快速现金以节省您的业务(从历史上看,这些类型的贷款是发放给遭受某种自然灾害袭击的业务的)。因此,当您申请时,他们会尝试预支 取决于 大约三天$ 10,000(不一定是全部$ 10,000)—您甚至可以在申请时向他们提供您的银行信息,以便他们可以存入资金统计信息。

换句话说,如果您符合申请EIDL贷款的最低资格标准,并且 向SBA提交在线申请, 您将收到 取决于 在短期内预付10,000美元—不需要偿还。

Nav.com,我的贷款网站 ’过去用于客户: 如果您符合申请灾难贷款的最低要求,则无论您的贷款申请是否获得批准,都可以使用该赠款。考虑到这一点,如果您需要快速获得资金,而又不需要大量贷款,那么这对您来说是个不错的选择。
这些营运资金贷款(包括赠款)只能用于支付固定债务,工资单,应付账款以及如果没有发生灾难本可以支付的其他账单。这些贷款无意弥补损失的销售或利润,也无意支付扩张费用。资金不能用于偿还长期债务。它们也不能用来合并债务。

因此,您当然可以获得预付款,然后 获得贷款,但仍然可以保留预付款。

但是关于一个问题,最近我的一位日常客户问我&会议:您能取得进展吗…但不申请贷款,或在获得批准后决定不批准贷款?如果没有的话’您可以申请的最低贷款额?

根据我的研究’已经完成(绝不权威,因此,如果您发现其他情况,请联系我们),听起来您确实需要申请某种贷款。我还没有找到有关您可以要求多少贷款的答案。如果您的申请金额为$ 25k或以下,则无需个人担保,也无需抵押。超过该金额但不足20万美元的,将需要个人担保和抵押品—但这样可以避免因贷款金额增加而产生的一些额外费用。

有一个有趣的笔记 on the 小企业管理局site ,但是:
没有义务偿还补助金。要获得10,000美元的紧急赠款,无需获得批准的EIDL贷款。但是,如果您能够获得PPP贷款,则会从宽恕额中扣除$ 10,000的赠款。

我不确定这是否仍然正确—当然是最初的,但是在过去的一周中’s been 广泛报道您可能同时获得PPP和EIDL贷款 只要双方不支付相同的费用, ’SBA网站上的信息可能已过时。仍然很重要 与您的贷方关系良好 在签名之前先回答这些问题。

I’会留给你一些 来自Brian Thompson的《福布斯》杂志的其他信息:

埃德尔 的扩展条款包括: 

  • 可以由SBA完全根据申请人的信用评分(没有还款能力,不需要纳税申报表)批准。
  • 少于200,000美元的EIDL无需个人担保即可获得批准。他们也不需要房地产作为抵押,并会在商业财产中获得一般担保权益。 
  • 借款人可以获得10,000美元的紧急赠款现金预付款,如果花在带薪休假,维持薪资,由于供应链中断导致的成本增加,抵押或租赁付款或由于收入损失而无法偿还的债务中,则可以免除该款项。 
  • 它扩大了对拥有少于500名员工以及包括501(c)(6)在内的所有非营利组织的独资经营者或独立承包商以及部落企业,合作社和ESOP的访问权限。 

由于贷款决定是基于自我证明和申请人的信用评分,因此审核过程应该很快进行。 CARES还免除了您无法在其他地方获得信用的要求。这意味着即使您已经有信用额度,也可以申请。

You apply for these 贷款 directly through the 小企业管理局at www.SBA.gov/disaster. 没有贷款费用,担保费用或预付款费用。截至3月30日,新的简化的在线应用程序已启动并正在运行。确保为冠状病毒申请经济伤害,而不是由于另一场灾难(声明号不同)而造成的人身伤害。

更新6/13/20:尽管在这个主题上同事之间存在很多分歧,但根据AICPA的说法,很可能必须在时机成熟时从PPP宽恕中扣除EIDL的预付款。


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